こんにちは。
これまでの体験記では、私がNISAを通じて投資に出会い、配当金投資にたどり着いた経緯をお伝えしてきました。
今回は、「その先にどんな未来を描いているのか？」という話です。
◆ 配当金で“暮らしのコスト”をまかなえたら
私が現在目指しているのは、次のような状態です：
毎月の給与とは別に、
配当金で「住まいにかかる固定費」をまかなうこと。
たとえば、以下のような費用です：
- 管理費：約15,000円
- 修繕積立金：約15,000円
- 固定資産税（月割）：約6,000円
合計で、月あたり約36,000円。
年間では約43〜45万円程度になります。
◆ 必要な配当金額から逆算してみる
目標とする年間配当金が45万円だとした場合、
以下のような試算になります（税引き前の想定）：
| 配当利回り | 必要な投資元本 |
|---|---|
| 3.0% | 約1,500万円 |
| 4.0% | 約1,125万円 |
| 5.0% | 約900万円 |
NISAを活用すれば、配当が非課税になる分だけ実質利回りが上がるため、達成のハードルは少し下がります。
◆ フルFIREではなく“ゆるFIRE”という選択肢
私が目指しているのは、完全に仕事を辞めるFIREではありません。
「生活の一部だけでも投資収入でまかなう」という考え方──
つまり、“ゆるFIRE”のようなスタイルです。
- 住宅ローンや教育費は給与でカバー
- 固定的なコストは「株が払ってくれる」状態
これだけでも、精神的な余裕がまったく違ってくると感じています。
◆ まずは「ひとつの固定費」から始めてみる
いきなりすべてを配当でまかなうのは現実的ではありません。
なので私はまず、「管理費だけカバーできる月」を目指すところから始めました。
たとえば、配当利回り4%で計算すると…
- 管理費（月15,000円）×12ヶ月＝180,000円/年
- 必要な投資元本：約450万円
この数字なら、「手の届かない目標」ではなく「積み上げていける目標」に見えてきます。
◆ 配当の再投資で、じわじわと育てていく
受け取った配当金をそのまま再投資すれば、次第に保有株数が増え、次の配当が増えていきます。
これは、“お金が新しいお金を生む”仕組みです。
私はNISA枠を使って、以下のように組み合わせています：
- 高配当株（JT、三菱HCキャピタル、三井住友FGなど）
- プチ株投資（七十七銀行など、配当目的の実験枠）
- インデックス投資（つみたて投資枠でオルカンなど）
これらをうまく使い分けながら、「着実に、少しずつ増やす」スタイルで継続しています。
◆ 少しの配当でも、心は軽くなる
投資で人生が一気に変わることは少ないですが、
「毎月◯円だけでも資産が生み出してくれている」という感覚は、働く気持ちを前向きにしてくれます。
これが、お金に追われない暮らしをつくる第一歩だと思っています。
🔜 次回予告：「高配当株」って、どこを見て選んでる？
次回は、実際に私がNISAで保有している高配当株をどう選んでいるか？
- 配当利回りの目安
- 減配リスクの見分け方
- 長期保有向きの企業の特徴
などを、投資初心者の目線で紹介する予定です。
ぜひお楽しみに！
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